2025-11-18
上篇提到，通胀长存，货币超发，你的钱💰不用就是在贬值。
本文将总结我及我身边人的致贫小妙招，同时给出对应的解决方案。
不考虑家庭实力影响的情况下，普通人最好的致贫三板斧：🚗 买车、🏠 买房、🏦 存银行。
🚗 买车 = 每年花 5 万租车
我哥给我算过他的用车成本：
买的家用大众油车，加油 + 停车每月 2–3 千，车险 + 保养算进去，每年 3–4 万左右。
再考虑 6–8 年置换周期🔁 + 二手车折价，平均下来每年就是 5 万+ 的持续成本。
那问题来了：
❓你每年开车花 5 万，是否能给你带来超越 5 万的价值？
我哥 🧑🧑🧒 有家庭、工作💼通勤频繁，我相信他是有收益的。
另一个朋友就比较惨了：
- 24 年贷款买了新能源车♻️
- 提车两个月💐
- 在杭州高架被醉酒富哥追尾 💥
- 车当场起火报废 🔥
- 保险赔付后她还倒贴几千
万幸的是：人没事，对方全责 🙏。
🏠 致贫第二招：贷款买房 = 银行拿你当优质资产
之前文章说过：买房是一笔超级大投资，必须考虑 机会成本。
如果有贷款，公式两边是这样：
资金机会成本 + 房贷利率 = 租售比 + 生活品质提升成本
👉 定义复习一下：
资金机会成本：普通人看四大行股息率 3%–4%租售比：上海普遍 1%–2%生活品质提升成本：更近的地铁、更好的学校、更好的地段带来的价值（折合年成本）
两边差不多就是不赚不赔。 右边数值越大，越值得买；反之越亏。
⚠️ 但前提永远是：好城市里的好地段。
目前房价正在回归，但整体性价比依然不高，我身边：
- 有朋友房价腰斩 💔
- 有朋友依然烂尾 🏚️
- 也有人迷迷糊糊地上车
很多时候只有过了很久，在事后才会明白该如何找到正确衡量自己重大决定的工具🔧。
重要决定需要工具来衡量，而不是情绪。
你要买房，无论是否贷款，一定要算清楚上面的公式。
🏦 致贫第三招：把钱死死放在银行里
先明确现实——国家是鼓励消费的。
现实中最常用来鼓励消费的工具不是补贴，而是：
通胀📈
有两个重要的事实：
- 钱放银行不动一定会贬值 📉
- 银行会把你存款的 94% 拿去投资（准备金率约 6%）
也就是：
你以为你在银行存钱，
实际银行拿着你的钱在赚钱 💰💰💰。
这里的 94%（100%-6%） 就是新闻里经常提到的 准备金率，目前中国各大银行的准备金率平均在 6% 左右。
银行会拿你存款💵的 94% 去投资、放贷款等等，用钱生钱。
一个利息吃得油光满面，一个拿到流动性做大做强。 唯有你：钱越放越薄，被通胀慢慢消耗。
最终你和你的存款成为这个资本游戏的 血包。
🕹️ 那怎么破局？答案很简单：
自己开银行，自己开公司。
乍听不可思议，但是现实世界的确允许你这么干！
📌 买股票 = 买公司的一部分所有权
这是一个最基本也最容易被忽略的事实，
你持有了银行的股票，你就实际拥有了银行🏦的一小部分，
你持有了公司的股票，你就实际拥有了公司的一小部分。
举个例子：
- 买一股伯克希尔 A，你就能投票选管理层 🗳️
- 中国四大行也上市，花几块钱就能成为它们的“小股东”
相比：
- 把钱存银行 → 当客户
不如：
- 买银行股票 → 当老板
哪个更爽？不用我说了吧 😄
因为股市透明，公司融资容易，这其实是市场和企业的 双赢。
📈 投资虽难，但基础逻辑非常简单
理解金融世界运行逻辑很容易
但看准一家公司极其困难。
学习曲线大概这样：
不过：
⚠️ 对普通人来说，先掌握最基础的投资逻辑，就足够避免掉进致贫陷阱
这里我推荐一本书📚，不超过 30 块钱，但却能带来超过 3 万的收益。
它讲的是：
- 最基础的逻辑
- 最稳健的策略
- 不用懂太多也能执行
凭借这本书的投资策略，我在今年 4 月中美关税战血亏 10% 的情况下，扭亏为盈，截至目前获得了超 20% 的收益。
最重要的是，我认为这本书讲的投资策略是可持续的，是经受得住时间考验的。
因为关注我的都是同学，我能看懂你们肯定也能。所以我把这本书推荐给大家，希望能有人从中获益。
书名叫——《投资的常识》，某宝 30 块，你值得拥有～
（不是软文😂）